"รมว.คลีง" เปิดตัว "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" เสริมศักยภาพร้านค้าย่อย เข้าถึงสินเชื่อในระบบ ง่ายแค่เอื้อม "เอกนิติ" โวช่วยร้านค้าได้ถึง 1.2 ล้านราย กดขอสินเชื่อผ่านแอปฯ ถุงเงินได้ทันที มุ่งลดพึ่งพาหนี้นอกระบบ โอ่ "ไทยช่วยไทย พลัส" 60/40 ดันเม็ดเงินสะพัดกว่า 1.5 แสนล้านบาท กระจายสู่ร้านค้าทั่วประเทศ 84% เล็งต่ออายุโครงการอีก 2 เดือน สรุปความชัดเจนภายใน 2–3 สัปดาห์นี้
นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และ รมว.คลัง ได้เปิดตัวโครงการ สินเชื่อ AI นกกระซิบ โดยระบุว่า โครงการนี้มีเป้าหมายเพื่อช่วยผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs ให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น โดยนำข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการทำธุรกิจ มาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการพิจารณาสินเชื่อ
โดยที่ผ่านมา โครงการ ไทยช่วยไทย พลัส 60/40 มีส่วนช่วยประคับประคองกำลังซื้อ และกิจกรรมทางเศรษฐกิจของผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs ได้เป็นอย่างดี แต่การช่วยให้ขายได้ดีขึ้นในวันนี้ยังคงไม่เพียงพอ รัฐบาลต้องการช่วยให้ผู้ประกอบการแข่งขันได้ดีขึ้นในวันพรุ่งนี้ด้วย
ซึ่งหนึ่งในเครื่องมือสำคัญ คือ AI นกกระซิบ ซึ่งเปิดให้บริการมาแล้ว 3 เดือน เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการนำข้อมูลของตัวเองมาใช้ในการบริหารธุรกิจได้ดีขึ้น เช่น วิเคราะห์ยอดขาย ดูแนวโน้มรายได้ วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบผลประกอบการกับร้านค้าใกล้เคียงหรือร้านประเภทเดียวกัน เป็นต้น
นายเอกนิติ กล่าวว่า ก้าวต่อไป คือการนำข้อมูลเหล่านี้ มาใช้แก้ปัญหาสำคัญที่ผู้ประกอบการจำนวนมากเผชิญ คือ การเข้าถึงแหล่งเงินทุน เนื่องจากผู้ประกอบการหลายรายมีรายได้จริง มีลูกค้าจริง และมียอดขายจริง แต่ยังคงมีข้อจำกัดในการจัดทำเอกสาร หรือแสดงข้อมูลทางการเงินในรูปแบบที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ จึงทำให้ถึงแม้ธุรกิจมีศักยภาพ แต่ข้อมูลที่สามารถพิสูจน์ศักยภาพนั้น ยังไม่เพียงพอ
โครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบ จึงเข้ามาช่วยลดช่องว่างนี้ โดยการนำรายงานยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการประกอบธุรกิจ มาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการประเมินศักยภาพของผู้ประกอบการ เพื่อให้การยื่นขอสินเชื่อสะดวก และมีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้มากขึ้น โดย AI นกกระซิบ จะเป็นผู้ช่วยฟรี ๆ ในแอปพลิเคชันถุงเงินบนมือถือ เพียงเข้าไปกดวิเคราะห์ยอดขาย อยากได้สินเชื่อไม่ต้องไปดูป้ายเงินด่วนตามเสาไฟฟ้าแล้ว แต่ไปกดขอสินเชื่อบนแอปได้เลย นายเอกนิติ กล่าว
นายเอกนิติ กล่าวถึงกรณีที่มีการตั้งข้อสังเกตเกี่ยวกับประสิทธิผลของโครงการ คนละครึ่ง พลัส ที่พบว่าร้านค้ากลุ่ม top20 สามารถดึงดูดเม็ดเงินจากโครงการไปได้ 70-80% ว่า ประเด็นนี้ ยังต้องมีการวิเคราะห์ลงไปในรายละเอียดมากขึ้น แต่หากพิจารณาเบื้องต้นนั้น ร้านค้าที่สามารถดึงดูดเม็ดเงินจากโครงการได้มากขึ้น เพราะร้านค้าขายเป็น สามารถขายออนไลน์ได้ จึงทำให้ดึงดูดยอดขายได้มากขึ้น ดังนั้น วันนี้หากต้องการให้ร้านค้าขนาดเล็ก ร้านค้ารายย่อยเติบโตขึ้น ก็จำเป็นต้องรีบสอนให้ร้านค้าเหล่านั้นขายเป็น และขายเก่งขึ้น
จากสิ่งที่เคยพิสูจน์มาจากโครงการคนละครึ่ง พลัส พบว่า ร้านค้าที่เข้าร่วมโครงการ มียอดขายเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 500-600% และแม้จะจบโครงการไปแล้ว แต่ด้วยที่เคยมีโครงการอัพสกิล รีสกิล ช่วยสอนเรื่องการขายออนไลน์ ทำให้ร้านค้าเหล่านั้นยังมีรายได้เพิ่มขึ้นอีกราว 200% สะท้อนว่า ภาพรวมร้านค้าที่เคยเข้าร่วมโครงการยังมีรายได้เพิ่มขึ้น ดังนั้น อยากให้มองว่าโครงการที่รัฐบาลดำเนินการนี้ เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ร้านค้าขายเก่ง และรวยขึ้น ขณะที่ในมุมของภาพรวมเศรษฐกิจนั้น รัฐบาลจะพยายามทำให้เศรษฐกิจดีขึ้น เพื่อให้พ่อค้าแม่ขายมียอดขายดีขึ้นตามไปด้วย รองนายกฯ และรมว.คลัง ระบุ
ด้านนายวินิจ วิเศษสุวรรณภูมิ ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) โฆษกกระทรวงการคลัง กล่าวว่า สศค. ได้ศึกษาความต้องการ และข้อจำกัดของผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs และประสานความร่วมมือกับสถาบันการเงิน เพื่อพัฒนาโครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบ ขึ้น โดย AI นกกระซิบ เป็นบริการภายในแอปพลิเคชัน ถุงเงิน สามารถวิเคราะห์ข้อมูลยอดขายของผู้ประกอบการ รวมถึงยอดขายจากโครงการภาครัฐ เช่น ไทยช่วยไทย พลัส, คนละครึ่ง พลัส เป็นต้น
โดยผู้ประกอบการสามารถใช้ข้อมูลดังกล่าว เพื่อดูยอดขายของตัวเอง วิเคราะห์แนวโน้ม วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบกับร้านค้าอื่นในพื้นที่ใกล้เคียงหรือร้านประเภทเดียวกันได้ เมื่อมีข้อมูลธุรกิจที่ชัดเจนขึ้น ผู้ประกอบการก็จะสามารถนำข้อมูลดังกล่าวไปใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการได้ ดังนี้
สินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน ของธนาคารกรุงไทย ประกอบด้วย 1. สินเชื่อเอสเอ็มอีไซส์เล็ก สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบ บนแอปพลิเคชันถุงเงิน วงเงินสินเชื่อสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 3.5% ต่อปี คงที่ใน 2 ปีแรก และ 2. สินเชื่อสิบหมื่น เพื่อเป็นเงินก้อนสำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน วงเงินสินเชื่อสูงสุด 500,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11% ต่อปี และผ่อนเริ่มต้นที่ 500 บาทต่อเดือน ทั้งนี้ ทั้ง 2 โครงการไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
สินเชื่อออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ ของธนาคารออมสิน โดยนำข้อมูลยอดขายและประวัติการรับชำระเงินผ่าน QR มาใช้ประกอบการพิจารณาร่วมกับข้อมูลเชิงพฤติกรรมและระบบประเมินเครดิตของธนาคาร เพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อให้แก่ผู้ประกอบการรายย่อย โดยอนุมัติวงเงินสินเชื่อสูงสุด 50,000 บาทต่อราย อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกัน และไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
โครงการค้ำประกันสินเชื่อของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม ได้แก่ โครงการค้ำประกันสินเชื่อ และโครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส โดยมีวงเงินค้ำประกันต่อรายเริ่มต้นที่ 5,000 บาท ถึง 100 ล้านบาท ตามประเภทของโครงการ ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเริ่มต้นที่ 1% ต่อปี โดยคิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง รวมทั้งยังได้รับการยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกัน และยกเว้นค่าธรรมเนียมการออกหนังสือค้ำประกัน เพื่อช่วยลดข้อจำกัดและต้นทุนในการเข้าถึงสินเชื่อ
นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.), ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (ธอท.) หรือไอแบงก์ และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพส.) หรือ SME D Bank ยังร่วมจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบ เพื่อรองรับความต้องการด้านเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง และการขยายกิจการของผู้ประกอบการในแต่ละกลุ่มด้วย