อาชีพอิสระอยากมีสินเชื่อ ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

ปัจจุบันมีผู้ประกอบอาชีพอิสระจำนวนมาก เช่น พ่อค้าแม่ค้า ช่างรับเหมา ไรเดอร์ และฟรีแลนซ์ แต่เมื่อต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินฉุกเฉิน อาจขอสินเชื่อได้ยากเพราะไม่มีสลิปเงินเดือน สินเชื่ออาชีพอิสระที่พิจารณารายได้ในรูปแบบอื่นจึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ

บทความนี้จะพาไปดูว่าทำไมอาชีพอิสระถึงขอสินเชื่อยากกว่าที่คิด ต้องเตรียมเอกสารอะไรทดแทนสลิปเงินเดือน และมีทางเลือกสินเชื่ออาชีพอิสระถูกกฎหมายแบบไหนบ้างที่เหมาะกับคนไม่มีรายได้ประจำ

อาชีพอิสระ ทำไมขอสินเชื่อยากกว่าคนมีรายได้ประจำ?
สาเหตุที่อาชีพอิสระขอสินเชื่อยากกว่าคนมีรายได้ประจำ คือ สถาบันการเงินส่วนใหญ่ใช้สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนเป็นหลักฐานยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ เมื่อไม่มีเอกสารรูปแบบนี้ ระบบพิจารณาสินเชื่อแบบเดิมจึงประเมินความเสี่ยงได้ยากขึ้น

กลุ่มอาชีพอิสระที่เจอปัญหานี้บ่อยมีตั้งแต่พ่อค้าแม่ค้าตลาดนัด เจ้าของร้านค้าออนไลน์ ช่างซ่อมอิสระ ไปจนถึงคนขับรถรับส่งหรือรับงานแพลตฟอร์ม ทุกอาชีพนี้มีรายได้จริง เพียงแต่ไม่ได้อยู่ในรูปแบบที่ธนาคารคุ้นเคย จึงทำให้การขอสินเชื่ออาชีพอิสระต้องอาศัยการเตรียมเอกสารทดแทนที่ชัดเจนและน่าเชื่อถือมากขึ้น

เอกสารอะไรบ้างที่คนอาชีพอิสระควรเตรียมไว้ก่อนยื่นขอสินเชื่อ? 


เมื่อไม่มีสลิปเงินเดือน สิ่งที่จะช่วยยืนยันรายได้และความสามารถในการชำระหนี้แทนได้คือเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ที่แสดงให้เห็นกระแสเงินสดจริงของกิจการหรืองานที่ทำ ควรเตรียมให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อไม่ใช้สลิปเงินเดือน ดังนี้

● สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อแสดงกระแสเงินเข้าออกของรายได้
● ทะเบียนการค้าหรือหนังสือรับรองการประกอบธุรกิจ (ถ้ามี)
● เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ทรัพย์สิน เช่น เล่มทะเบียนรถหรือโฉนดที่ดิน สำหรับกรณีใช้เป็นหลักประกัน
● บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านฉบับปัจจุบัน
● เอกสารรายรับรายจ่ายอย่างง่าย หากเป็นพ่อค้าแม่ค้าหรือฟรีแลนซ์ที่ไม่มีบัญชีธุรกิจแยก

ยิ่งเตรียมเอกสารครบและสะท้อนรายได้จริงมากเท่าไร ก็ยิ่งช่วยให้การพิจารณาสินเชื่ออาชีพอิสระเป็นไปอย่างราบรื่นมากขึ้น

มีทางเลือกสินเชื่อสำหรับอาชีพอิสระแบบไหนบ้าง ที่ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน?
นอกจากสินเชื่อธนาคารทั่วไป ปัจจุบันยังมีผู้ให้บริการทางการเงินที่ออกแบบผลิตภัณฑ์มาให้เหมาะกับคนไม่มีสลิปเงินเดือนโดยเฉพาะ เช่น
● สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ : ใช้เล่มทะเบียนมาเป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงิน
● สินเชื่อจำนำโฉนดที่ดิน : ใช้โฉนดที่ดินมาเป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงิน
● สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ : สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย ไม่ต้องมีหลักประกัน
● สินเชื่อส่วนบุคคล : ไม่ต้องใช้หลักประกัน แต่อาจใช้รายการเดินบัญชีหรือหลักฐานรายได้อื่นแทนสลิปเงินเดือน
● สินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย : สำหรับนำไปลงทุน ซื้ออุปกรณ์ หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน โดยพิจารณาจากรายรับและผลการดำเนินงาน

โดยสินเชื่อเหล่านี้เกิดขึ้นเพื่อเพิ่มโอกาสให้คนทำอาชีพอิสระกู้เงินอาชีพอิสระได้โดยไม่ต้องพึ่งสลิปเงินเดือนแบบที่ธนาคารทั่วไปเรียกร้อง

เช็กให้ชัวร์ก่อนเลือกสินเชื่อ ธุรกิจไหนถูกกฎหมาย?
ผู้ประกอบอาชีพอิสระบางคนอาจคิดว่าตัวเองขอสินเชื่อได้ยาก จึงเสี่ยงหลงเชื่อแอปเงินกู้เถื่อนที่ใช้คำโฆษณาเกินจริงได้ ฉะนั้น ก่อนสมัครสินเชื่อไหนก็ตาม ควรตรวจสอบว่าผู้ให้บริการได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องหรือไม่

โดยสินเชื่อถูกกฎหมายสำหรับอาชีพอิสระที่ถูกกฎหมายควรแจ้งดอกเบี้ยและเงื่อนไขอย่างชัดเจน มีสัญญาให้อ่านก่อนสมัคร มีช่องทางติดต่อที่ตรวจสอบได้ และไม่เรียกเก็บเงินล่วงหน้าก่อนอนุมัติ

อาชีพอิสระก็มีเงินทุนหมุนเวียนได้ ถ้าเตรียมตัวถูกทางและขอสินเชื่อถูกกฎหมายกับเงินติดล้อ
การไม่มีสลิปเงินเดือนไม่ได้แปลว่าหมดโอกาสเข้าถึงแหล่งทุน ยังมีสินเชื่ออาชีพอิสระในรูปแบบ Non-bank ที่ช่วยให้เข้าถึงเงินด่วนได้มากขึ้น โดยต้องเตรียมเอกสารที่สะท้อนรายได้จริงให้ครบถ้วน และเลือกผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย ตรวจสอบได้ เพื่อให้การขอสินเชื่ออาชีพอิสระเป็นไปอย่างมั่นใจและปลอดภัยจากความเสี่ยงของเงินกู้นอกระบบ

สำหรับคนทำอาชีพอิสระที่มีรถไว้ใช้ทำมาหากินอยู่แล้ว สินเชื่อเงินติดล้อก็เป็นอีกทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกันแทนสลิปเงินเดือน ไม่ต้องโอนเล่มและไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ยังคงขับรถคันเดิมออกไปทำงานได้ตามปกติทุกวัน เหมาะกับคนที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนไปต่อยอดกิจการหรือสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น

ก่อนตัดสินใจ ลองศึกษารายละเอียดเงื่อนไขและเตรียมเอกสารให้พร้อม เพื่อให้การพิจารณาสินเชื่ออาชีพอิสระเป็นไปอย่างเหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 10 - 24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
● ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขา ใกล้บ้าน
● Facebook Inbox เงินติดล้อ : www.facebook.com/ngerntidlor
● โทรเข้า Call Center เงินติดล้อ : 088-088-0880