ขอสินเชื่อทั้งที เลือกแบบไหนดี? เจาะลึกประเภทสินเชื่อที่ควรรู้

เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล หรือภาระทางการเงินที่เข้ามาโดยไม่คาดคิด การขอสินเชื่อมักเป็นหนึ่งในทางเลือกที่หลายคนนึกถึง อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าแหล่งเงินกู้นั้นดำเนินการอย่างถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากมิจฉาชีพและเงินกู้นอกระบบ บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักกับลักษณะของสินเชื่อถูกกฎหมาย และวิธีสังเกตเบื้องต้นเพื่อให้ขอสินเชื่อได้อย่างมั่นใจมากขึ้น 
สินเชื่อถูกกฎหมายคืออะไร?
สินเชื่อถูกกฎหมาย คือ สินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือกระทรวงการคลังในการประกอบกิจการปล่อยเงินกู้ให้แก่ประชาชน ที่มีทั้งใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ตัวอย่างเช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ เป็นสินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคล หรือ สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นต้น

รวม 5 สินเชื่อถูกกฎหมายมีอะไรบ้าง?
สินเชื่อถูกกฎหมายมีหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทต่างมีจุดเด่น และข้อจำกัดที่แตกต่างกันออกไป โดย 5 สินเชื่อถูกกฎหมายต่อไปนี้ เป็นสินเชื่อที่พบได้บ่อย ทำให้เราควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจสมัคร

1. สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ให้ผู้กู้สามารถใช้วงเงินได้โดยไม่จำกัดวัตถุประสงค์ จุดเด่น คือ เมื่อสถาบันการเงินพิจารณาอนุมัติแล้ว จะโอนเงินก้อนเข้าบัญชีธนาคารในครั้งเดียว ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ถูกกฎหมาย เหมาะกับการจัดการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจำนวนมาก เช่น ค่าซ่อมบ้าน หรือค่าซ่อมรถยนต์ อย่างไรก็ตามสินเชื่อส่วนบุคคลคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดร้อยละ 25% ต่อปี ทำให้ต้องรีบชำระหนี้คืนหลังจากใช้วงเงินไปแล้ว

2. บัตรกดเงินสด
บัตรกดเงินสดเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้เราสามารถเบิกเงินได้ผ่านบัตรกดเงินสด โดยหลังจากเบิกเงินออกมาแล้วจะไม่เสียค่าธรรมเนียมในการเบิกถอน และภาษีมูลค่าเพิ่มใด ๆ ทั้งสิ้น อย่างไรก็ตามเมื่อเบิกเงินสดออกมาแล้ว ก็ควรชำระคืนให้ตรงเวลา เพราะอัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดอยู่ที่ 25% ต่อปี หากค้างชำระหลายงวด ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัดไปจะสูงขึ้น ทำให้หาทางชำระหนี้คืนยากยิ่งขึ้น

3. บัตรเครดิต
บัตรเครดิตเป็นบัตรที่ออกแบบมาให้เราผ่อนสินค้าโดยเฉพาะ เนื่องจากมีสินค้าที่เข้าร่วมกับบัตรเครดิตหลายรายการ และมาพร้อมกับโปรโมชันให้ผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือน ซึ่งหลังจากใช้บัตรเครดิตรูดซื้อสินค้าแล้ว ผู้ถือบัตรจะได้สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เช่น คะแนนสะสม หรือเครดิตเงินคืน เป็นต้น แต่ทั้งนี้บัตรเครดิตจะไม่เหมาะกับการเบิกถอนเงินสดออกมา เพราะการเบิกเงินสดจากบัตรเครดิตจะเสียค่าธรรมเนียม 3% และภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7%

4. สินเชื่อรถแลกเงิน
สินเชื่อรถแลกเงินเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายสำหรับคนที่มีรถ ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ หรือรถจักรยานยนต์ ตามรุ่นที่สถาบันทางการเงินกำหนด ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ทันที โดยจะได้วงเงินตามราคาประเมินของรถยนต์ แอย่างไรก็ตาม สินเชื่อรถแลกเงินจะสมัครได้ก็ต่อเมื่อมีรถยนต์ที่ปลอดภาระแล้วเท่านั้น

5. สินเชื่อออนไลน์
สินเชื่อออนไลน์เป็นสินเชื่อที่ให้เราสามารถสมัครได้ผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น สมัครผ่านเว็บไซต์ หรือสมัครผ่านแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย โดยสถาบันการเงินอาจใช้ข้อมูลอื่น ๆ นอกเหนือจากรายได้ต่อเดือนมาพิจารณาปล่อยสินเชื่อ เช่น ยอดการสั่งซื้อของออนไลน์ เป็นต้น  
อย่างไรก็ตามสินเชื่อออนไลน์มักให้วงเงินกู้ที่ไม่สูง เพราะสถาบันการเงินไม่ได้ใช้เอกสารรายได้ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ จึงพิจารณาวงเงินกู้ที่ต่ำ เพื่อลดความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระ

ข้อควรรู้ก่อนสมัครสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย
แม้ว่าสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายจะช่วยให้เราเข้าถึงเงินก้อนได้อย่างสะดวกรวดเร็ว แต่ด้วยความง่ายในการเข้าถึง ก็ทำให้เราเสี่ยงต่อการเผชิญกับมิจฉาชีพด้วยเช่นเดียวกัน โดยแนวทางดังต่อไปนี้จะช่วยให้เราสมัครสินเชื่อที่ถูกกฎหมายได้อย่างปลอดภัย
● ไม่ควรโอนค่าธรรมเนียมก่อน : แอปเงินกู้ผิดกฎหมายมักให้เราโอนค่าธรรมเนียมในการสมัครให้ก่อน จึงจะปล่อยเงินกู้ให้ ซึ่งความจริงแล้วแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจะไม่เสียค่าธรรมเนียมใด ๆ ในการสมัครทั้งสิ้น
● เช็กรายชื่อบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย : ธนาคารแห่งประเทศไทยได้เปิดให้เราสามารถตรวจสอบว่าผู้ให้บริการสินเชื่อดังกล่าวถูกกฎหมายจริงหรือไม่ผ่านเว็บไซต์
● อ้างว่าเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายที่อนุมัติง่าย ๆ ไม่เช็กบูโร : สินเชื่อถูกกฎหมายอยู่ภายใต้หลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้ต้องพิจารณาสินเชื่ออย่างรอบคอบ ด้วยการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ และตรวจสอบประวัติฐานข้อมูลของเครดิตบูโร

ขอสินเชื่อถูกกฎหมายที่ไหนดี? ที่อนุมัติไว ให้วงเงินสูง


หากกำลังมองหาสินเชื่อถูกกฎหมาย สินเชื่อส่วนบุคคล Promise อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง* ยื่นกู้ได้โดยไม่ต้องมีคนค้ำ มาพร้อมกับช่องทางการสมัครหลากหลายช่องทางไม่ว่าจะเป็นบนแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย Promise หรือที่สาขาอนุมัติวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* คิดอัตราดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี คิดอัตราการชำระขั้นต่ำ 3% ของยอดคงเหลือ หรือไม่ต่ำกว่า 300 บาท

สินเชื่อถูกกฎหมาย ตรวจสอบก่อนตัดสินใจสมัคร!
ปัจจุบันมีสถาบันการเงินจำนวนมากที่แอบอ้างว่าตนเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมาย ทำให้เราต้องตรวจสอบให้ดีว่าเป็น สินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีถูกกฎหมายจริง
และควรทำความเข้าใจว่าสินเชื่อถูกกฎหมายมีลักษณะอย่างไร เพื่อป้องกันไม่ให้เราเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพได้โดยง่าย ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคล Promise เป็นแอปสินเชื่อถูกกฎหมาย ที่ได้รับใบอนุญาติอย่างถูกต้องจากธนาคารแห่งประเทศไทยทำให้คุณใช้วงเงินกู้ได้อย่างปลอดภัย และถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม


กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขาสำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป