สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ร่วมกับธนาคาร 11 แห่ง จะดำเนินโครงการ CDM AMLO โดยออกมาตรการให้ผู้ฝากเงินผ่านเครื่องอัตโนมัติ (CDM หรือ ADM) ของทุกธนาคาร ต้องเสียบบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต และใส่ PIN ของผู้ฝากก่อยการฝากเงินสด ตั้งแต่วันที่ 15 พฤศจิกายน 2565 เป็นต้นไป เพื่อยกระดับความปลอดภัยในการทำธุรกรรม
เรื่องนี้กลายเป็นที่วิจารณ์แก่ผู้ใช้บริการธนาคาร เนื่องจากหากไม่มีบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต จะไม่สามารถทำธุรกรรมได้ ต้องไปเคาน์เตอร์สาขาธนาคาร หรือฝากผ่าน Banking Agent ที่เสียค่าธรรมเนียม ที่ผ่านมาหลายคนเลิกใช้บัตรเดบิตไปนานแล้ว หันมากดเงินไม่ใช้บัตรซึ่งฟรีค่าธรรมเนียมแทน บ้างก็เสนอให้ธนาคารใช้วิธียืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชน หรือผ่านแอปพลิเคชัน
ธนาคารแห่งประเทศไทย ชี้แจงว่า มาตรการดังกล่าวเป็นการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายของ ปปง. แต่จะเร่งให้ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการพัฒนาระบบให้สามารถรองรับการยืนยันตัวตนรูปแบบอื่น ๆ เช่น การใช้บัตรประชาชน หรือการยืนยันตัวตนในลักษณะ Cardless โดยเร็วต่อไป
Ibusiness review คัดเลือกบัตรเดบิตจาก 11 ธนาคาร สำหรับผู้ที่ไม่มีบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตในตอนนี้ พบว่ามี 1 ผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี ได้แก่ บัตรเดบิต ชิลดี ซีไอเอ็มบี ไทย ส่วนอีก 3 ผลิตภัณฑ์ มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีต่ำกว่า 200 บาท ได้แก่ บัตรเดบิต ทีทีบี ไลต์, บัตรเดบิตกรุงไทย แฮปปี้ไลฟ์ และบัตรเดบิตกรุงไทย ทรานซิท
เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ สำหรับผู้ที่คิดจะทำบัตรเดบิตใหม่เพื่อรองรับมาตรการนี้
เกณฑ์การประเมิน
1.) ต้องเป็น 1 ใน 11 ธนาคารที่เข้าร่วมโครงการ CDM AMLO
2.) ค่าธรรมเนียมรายปีต่ำกว่า 200 บาท
3.) ลูกค้าทั่วไปสมัครได้ ไม่จำกัดเฉพาะกลุ่มลูกค้า
4.) ไม่มีเงื่อนไขต้องใช้จ่ายผ่านบัตรขั้นต่ำ มีสินทรัพย์กับธนาคารจำนวนมาก หรือต้องสมัครบริการเสริมที่เสียค่าใช้จ่ายจึงจะยกเว้นค่าธรรมเนียม
บัตรเดบิต ชิลดี ซีไอเอ็มบี ไทย
สถาบันการเงิน : ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีปีแรก : ฟรี
ค่าธรรมเนียมรายปี : ฟรี (อายุการใช้งาน 5 ปี)
บัตรที่เปิดคู่กับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ชิลดี ซีไอเอ็มบี ไทย ฟรีค่าธรรมเนียมสอบถามยอด และถอนเงินสดทุกตู้ทั่วไทย ไม่จำกัดจำนวนครั้ง เบิกถอนเงินสดได้สูงสุดวันละ 100,000 บาท ได้ทุกเครื่องเอทีเอ็มที่มีเครื่องหมาย VISA และฟรี ถอนเงินข้ามประเทศที่เครื่องเอทีเอ็มของกลุ่มธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ที่เชื่อมต่อ 4 ประเทศ ได้แก่มาเลเซีย สิงคโปร์ อินโดนีเซีย และกัมพูชา
เปิดบัญชีและสมัครบัตรเดบิตได้ที่แอปพลิเคชัน CIMB TH และยืนยันตัวตนที่เซเว่นอีเลฟเว่นทุกสาขา หรือสมัครผ่านธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ทุกสาขา สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ โทร. 02-626-7777
บัตรเดบิต ทีทีบี ไลต์
สถาบันการเงิน : ธนาคารทหารไทยธนชาต (ทีทีบี)
ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีปีแรก : 200 บาท
ค่าธรรมเนียมรายปี : ฟรี (อายุการใช้งาน 5 ปี)
บัตรที่เปิดคู่กับบัญชีเงินฝาก ทีทีบี เบสิก กดเงินและสอบถามยอดเงินฟรี เฉพาะที่ตู้ทีเอ็มบีธนชาต ทุกจังหวัดทั่วประเทศ ไม่จำกัดจำนวนครั้ง สูงสุด 200,000 บาทต่อวัน ซื้อสินค้าและบริการผ่านเครื่อง EDC ได้สูงสุดวันละ 100,000 บาท แต่ข้อจำกัดคือ ใช้ที่ตู้ธนาคารอื่น มีค่าธรรมเนียมนับตั้งแต่รายการแรก จังหวัดเดียวกัน 10 บาทต่อรายการ ต่างจังหวัด 20 บาทต่อรายการ
มีให้บริการเฉพาะบางสาขา เช่น สาขาขนาดใหญ่ สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ โทร. 1428
บัตรเดบิตกรุงไทย แฮปปี้ไลฟ์
สถาบันการเงิน : ธนาคารกรุงไทย
ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีปีแรก : 50 บาท (ปกติ 150 บาท)
ค่าธรรมเนียมรายปี : 50 บาท
แม้เจาะกลุ่มที่รับเงินช่วยเหลือจากภาครัฐ แต่ลูกค้าทั่วไปสามารถทำได้ เบิกถอนเงินสดได้สูงสุดวันละ 30,000 บาท ซื้อสินค้าและบริการผ่านเครื่อง EDC ได้สูงสุดวันละ 30,000 บาท พร้อมรับความคุ้มครองเมื่อเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ สูงสุด 20,000 บาท และช่วยเหลือค่าใช้จ่ายเมื่อเสียชีวิตจาก 4 โรคร้ายแรง 1,500 บาท แต่ข้อจำกัดคือ ตั้งแต่ 1 ก.พ. 2566 ถอนเงินที่ตู้กรุงไทยฟรี 2 ครั้งต่อเดือน นอกนั้นมีค่าธรรมเนียม 15-20 บาทต่อรายการ
สมัครได้ที่ธนาคารกรุงไทย สาขาที่ร่วมรายการ (สอบถามพนักงานก่อนทุกครั้ง) สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ โทร. 02-111-1111
บัตรเดบิตกรุงไทย ทรานซิท
สถาบันการเงิน : ธนาคารกรุงไทย
ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีปีแรก : 200 บาท
ค่าธรรมเนียมรายปี : 100 บาท
บัตรที่เจาะกลุ่มลูกค้าที่แตะจ่ายบริการขนส่ง เช่น รถเมล์ รถไฟฟ้า เรือ และทางด่วน เบิกถอนเงินสดได้สูงสุดวันละ 150,000 บาท ซื้อสินค้าและบริการผ่านเครื่อง EDC ได้สูงสุดวันละ 500,000 บาท พร้อมรับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุเมื่อแตะจ่ายกับระบบขนส่งที่ร่วมรายการ สูงสุด 30,000 บาท และค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุทั่วไป 1,000 บาทต่อครั้ง
สมัครได้ที่ธนาคารกรุงไทย สาขาที่ร่วมรายการในกรุงเทพฯ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ นครปฐม สมุทรสาคร สมุทรสงคราม รวมประมาณ 300 สาขา สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ โทร. 02-111-1111
สำหรับค่าธรรมเนียมรายปีบัตรเดบิตต่ำที่สุด ของ 11 ธนาคาร ประกอบด้วย
1. ธนาคารกรุงไทย บัตรเดบิตกรุงไทย แฮปปี้ไลฟ์ 50 บาทต่อปี (ปีแรก 50 บาท)
2. ธนาคารกสิกรไทย บัตรเดบิต (ทีพีเอ็น) ยูเนี่ยนเพย์ กสิกรไทย 200 บาทต่อปี (ปีแรก 300 บาท)
3. ธนาคารไทยพาณิชย์ บัตรเดบิต SCB M VISA และบัตรเดบิต เล็ทส์ เอสซีบี 200 บาทต่อปี (ปีแรก 300 บาท)
4. ธนาคารกรุงเทพ บัตรเดบิตบีเฟิสต์ ดิจิทัล 200 บาทต่อปี (ปีแรก 300 บาท)
5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา บัตรเดบิตกรุงศรี All ATMs ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี (ปีแรก 480 บาท)
6. ธนาคารทหารไทยธนชาต บัตรเดบิต ทีทีบี ไลต์ ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี (ปีแรก 200 บาท)
7. ธนาคารยูโอบี บัตรเดบิต TMRW 250 บาทต่อปี (ฟรีค่าธรรมเนียมปีแรก)
8. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร บัตรเดบิต KKP Value Card 200 บาทต่อปี (ปีแรก 300 บาท)
9. ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย บัตรเดบิต ชิลดี ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
10. ธนาคารออมสิน บัตรเดบิต ออมสิน อินสแตนท์ 200 บาทต่อปี (ปีแรก 300 บาท)
11. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ บัตรเอทีเอ็ม Vimarn Card 100 บาทต่อปี (ฟรีค่าธรรมเนียมปีแรก)
อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ถือบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ ซึ่งเป็นผู้มีรายได้น้อย พบว่ามีบัตรเดบิตพื้นฐาน ธนาคารกสิกรไทย, บัตรเดบิตออมสิน เบสิค และบัตรเดบิตธนาคารยูโอบี เพื่อบัญชีเงินฝากพื้นฐาน ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี เป็นทางเลือกสำหรับลูกค้าผู้ถือบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ ซึ่งเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ข้อมูล ณ วันที่ 19 ต.ค. 2565 ที่มา ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย https://www.1213.or.th/App/MCPD/ProductApp/Debit
(เกาะกระแสธุรกิจ เศรษฐกิจสดใหม่ เรื่องราวการตลาดที่ใกล้ชิดผู้บริโภค พบกับคอลัมน์ Ibusiness review เป็นประจำทุกเช้ามืดวันพุธ ทางเว็บไซต์ ibusiness.co และเฟซบุ๊ก Ibusiness)
