บริษัท ซีมันนี่ (แคปปิตอล) จำกัด เจ้าของแพลตฟอร์มชอปปิ้งออนไลน์ “ชอปปี้” (Shopee) ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดบริการสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล (Digital Personal Loan) ประเดิมบริการแรก “เอสเพย์เลเทอร์” (sPayLater) ชอปตอนนี้ จ่ายทีหลัง และ ผ่อนชำระ (Installment) สูงสุด 3 เดือน โดยไม่ต้องมีบัตรเครดิต ได้รับความนิยมไปก่อนหน้านี้
ล่าสุดได้เปิดบริการ “เอสอีซี่แคช” (SEasyCash) วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ให้ลูกค้าชอปปี้สามารถเบิกถอนเงินสดและจ่ายคืนตามระยะเวลาที่เลือกได้ตามต้องการ อนุมัติอย่างรวดเร็วผ่านระบบออนไลน์ทุกขั้นตอน ไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำ ไม่ต้องใช้หลักประกัน และไม่มีค่าธรรมเนียม สามารถเลือกผ่อนชำระได้ 2 เดือน และ 3 เดือน อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 25% ต่อปี
สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล (Digital Personal Loan) เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่ใช้ข้อมูลทางเลือก เช่น การชำระค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ รายได้หรือพฤติกรรมการซื้อขายออนไลน์ ในการประเมินความสามารถหรือความเต็มใจในการจ่ายหนี้ของลูกค้ากลุ่มที่ไม่มีรายได้ประจำ กลุ่มที่ไม่สามารถพิสูจน์รายได้ และกลุ่มที่ไม่มีทรัพย์สินที่สามารถใช้เป็นหลักประกัน
ผู้ทำธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล สามารถให้กู้ยืมโดยไม่จำกัดวัตถุประสงค์ ในวงเงินลูกค้าแต่ละรายรวมไม่เกิน 20,000 บาท และมีระยะเวลาการชำระคืนไม่เกิน 6 เดือน โดยมีอัตราดอกเบี้ย เบี้ยปรับ ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใดๆ รวมกันไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี เพื่อให้ประชาชนที่เข้าถึงบริการทางการเงินในระบบ และสนับสนุนการใช้เทคโนโลยีในภาคการเงิน
คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัครบริการ SEasyCash คือ ต้องมีอายุมากกว่า 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป มีบัญชีผู้ใช้ของ Shopee ที่ลงทะเบียนแล้ว มีสัญชาติไทย และมีบัตรประจำตัวประชาชนเพื่อลงทะเบียนกับ SEasyCash โดยสมัครได้ 1 บัตรประชาชนต่อ 1 บัญชีเท่านั้น
สำหรับวิธีการสมัครเพื่อขออนุมัติวงเงิน ให้เข้าไปที่แอปพลิเคชัน Shopee เลือกเมนู "ฉัน" ที่ด้านล่าง เลือก SEasyCash เลือก "สมัครเลย" จากนั้นรอรหัส OTP จาก SMS แล้วกด ยืนยัน สำหรับลูกค้าที่ไม่เคยยืนยันตัวตนกับชอปปี้เพย์ (ShopeePay) ให้ยืนยันตัวตนโดยใช้บัตรประชาชนสแกน และกรอกข้อมูลส่วนตัว แต่ถ้ายืนยันตัวตนแล้ว จะให้เซลฟี่บนใบหน้าเป็นอันสำเร็จ
จากนั้น เข้าสู่ขั้นตอนให้ความยินยอมการแชร์ข้อมูลระหว่าง ShopeePay กับ SeaMoney เลือก "เริ่มการเชื่อมโยง" อ่านการขอเข้าถึงข้อมูลที่มีอยู่กับชอปปี้ แล้วกด "ยินยอม" ระบุรายละเอียดเกี่ยวกับบุคคลอ้างอิง รวมถึงข้อมูลส่วนตัวเพิ่มเติม แล้วรอการอนุมัติเพียงไม่กี่วินาที และจะมีการส่งผลการสมัครผ่านทางแจ้งเตือนในแอปพลิเคชั่น
เมื่อได้รับการอนุมัติวงเงินแล้ว เลือก "สมัครขอสินเชื่อ" กรอกจำนวนเงินที่ต้องการ เริ่มต้นที่ 1,000 บาท สูงสุดตามจำนวนวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ทั้งหมด ระบบจะแสดงจำนวนเงินที่จะได้รับ อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกต่อปี ดอกเบี้ยโดยรวม และยอดชำระรายเดือน โดยสามารถอ่านตารางแสดงภาระหนี้ เพื่อพิจารณายอดชำระรายเดือนก่อน จากนั้นให้กด "ขอใช้สินเชื่อ"
ในกรณีขอสินเชื่อครั้งแรก ให้อ่านรายละเอียดสัญญาเงินกู้ กดเครื่องหมายถูก แล้วกด "ลงนามสัญญา" จากนั้นรับเงินสินเชื่อโอนเข้า ShopeePay Wallet ทันที โดยสินเชื่อจะถูกโอนไปที่กระเป๋าเงิน ShopeePay สามารถถอนเงินผ่านบัญชีที่ผูกไว้ใน Shopee และผ่านบัญชีธนาคารเพื่อใช้จ่าย (ShopeePay Giro) เพื่อถอนออกมาเป็นเงินสดอีกครั้งหนึ่งได้
สำหรับอัตราดอกเบี้ย บริการ SEasyCash คิดแบบลดต้นลดดอกไม่เกิน 25% ต่อปี และค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ รายละเอียดการเรียกเก็บเงินจะปรากฏทุกวันที่ 25 ของเดือน และจะต้องชำระไม่เกินภายในวันที่ 5 ของเดือนถัดไป ถ้าสมัครขอสินเชื่อก่อนวันที่ 15 ของเดือน จะเรียกเก็บงวดแรกและชำระภายในวันที่ 5 ของเดือนถัดไป แต่หากสมัครขอสินเชื่อวันที่ 16 ของเดือนเป็นต้นไป จะเรียกเก็บงวดแรกและชำระภายในวันที่ 5 ของในอีกสองเดือนถัดไป
ยกตัวอย่างเช่น จำนวนเงินที่กู้ 1,000 บาท ระยะเวลาการผ่อนชำระ 2 เดือน วันที่เริ่มคิดดอกเบี้ย 19 พ.ค. ยอดชำระรายเดือน งวดแรกวันที่ 5 ก.ค. จำนวน 515.68 บาท (เงินต้น 483.72 บาท ดอกเบี้ย 31.96 บาท) งวดที่สองวันที่ 5 ส.ค. จำนวน 527.13 บาท (เงินต้น 516.28 บาท ดอกเบี้ย 10.85 บาท) เท่ากับดอกเบี้ย 42.81 บาท
อีกตัวอย่างหนึ่ง จำนวนเงินที่กู้ 1,000 บาท ระยะเวลาการผ่อนชำระ 3 เดือน วันที่เริ่มคิดดอกเบี้ย 19 พ.ค. ยอดชำระรายเดือน งวดแรกวันที่ 5 ก.ค. จำนวน 347.32 บาท (เงินต้น 315.36 บาท ดอกเบี้ย 31.96 บาท) งวดที่สองวันที่ 5 ส.ค. จำนวน 347.32 บาท (เงินต้น 332.75 บาท ดอกเบี้ย 14.57 บาท) และงวดที่สามวันที่ 5 ก.ย. จำนวน 359.33 บาท (เงินต้น 351.89 บาท ดอกเบี้ย 7.44 บาท) เท่ากับดอกเบี้ย 53.97 บาท
ช่องทางการชำระเงิน สามารถชำระผ่าน ShopeePay Wallet ทั้งยอดเงินใน ShopeePay Wallet หรือบัญชีธนาคารเพื่อใช้จ่าย รวมทั้งชำระผ่าน iBanking/mBanking และเครื่อง ATM โดยสามารถชำระล่วงหน้าได้ แต่ระบบจะไม่ไปลดยอดเงินที่ต้องชำระในงวดต่อไป โดยจะถูกนำไปลดยอดเงินต้นในงวดสุดท้าย นอกจากยอดเงินจะเพียงพอสำหรับปิดยอดหนี้ทั้งหมด
การชำระเงินแต่ละงวด จะต้องชำระภายในวันที่ 5 ของเดือนที่มีการเรียกเก็บ หากไม่ได้ชำระตามกำหนด จะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้ 100 บาทต่อรอบบัญชี และบัญชี SEasyCash จะถูกระงับการใช้งานชั่วคราว ลูกค้าจะไม่สามารถขอสินเชื่อเพิ่มเติมได้จนกว่าจะทำการชำระหนี้ทั้งหมด
แม้ว่าดอกเบี้ยของบริการ SEasyCash จะสูงพอๆ กับบัตรกดเงินสดก็ตาม แต่ถือเป็นทางเลือกสำหรับการกู้ยืมเงินในยามฉุกเฉิน ต้องใช้หลักพันบาทได้ง่ายๆ แทนที่จะกู้เงินแบบชาวบ้านร้อยละยี่สิบต่อเดือน ก็หันมากู้เงินแบบถูกกฎหมาย ที่สำคัญเมื่อสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล ไม่ต้องดูฐานะทางการเงินจากรายได้หรือกระแสเงินสด ก็มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายยิ่งขึ้นไปด้วย
(เกาะกระแสธุรกิจ เศรษฐกิจสดใหม่ เรื่องราวการตลาดที่ใกล้ชิดผู้บริโภค กับ Ibusiness Review ที่นี่ที่เดียว! ทางเฟซบุ๊ก Ibusiness และเว็บไซต์ ibusiness.co)
